近日，平安人寿推出限量的亚健康专属重疾险，主打投保简易。据记者不完全统计，去年以来，友邦人寿、同方全球人寿、富德生命人寿等都已推出此类产品。有观点认为，非标体产品将成为健康险长期经营的重要增量市场。

据了解，投保人身险往往需要较详细的健康告知，若健告情况有异常，核保的结果常为除外承保、加费承保，甚至拒保，这类带病人群在业内被称为“非标体”或“次标体”。由于该类人群的健康险选择有限，此种产品的营销往往伴随着“非标体的福音”等。

记者注意到，近年来非标体健康险产品频现，重疾险中尤为突出。2022年11月，友邦人寿推出国内首创简易核保重疾产品“如意悠享”，创新覆盖亚健康人群。今年3月，同方全球人寿的“新康健一生（易心安）”重大疾病保险上市，为亚健康人群提供保险保障。7月，富德生命人寿的“臻享保”重大疾病保险上市，为该公司首款非标体可投保产品。

东亚前海证券一项研报指出，非标体保险市场有望成为下一个险企竞争的蓝海市场。

记者梳理发现，上述四款产品在多方面高度相似。比如，对疾病的保障范围均为行业基本要求——28种重大疾病和3种轻症疾病，重疾赔付100%保额，轻症赔付20%保额，均限制为1次赔付。不同的是，“盛世同福”不保障全残，其余三款是身故、全残、重疾三赔一。在业内看来，上述均体现出险企探索的保守。此外，对健告做减法也是统一步调，四款产品均表明健告只需回答3个问题。

而与普通重疾险相比，四款产品投保年龄的下限均提升至30岁，最高保额的上限仅为30万元。其中，“臻享保”和“新康健一生（易心安）”还限制56岁至65岁人群的最高保额为20万元。

北京工商大学经济学院课题组的研究认为，我国的非标体健康险产品仍处于创新发展阶段，还存在诸多问题：经验数据不足，产品定价困难；精准场景缺乏，客户难以触达；标准规则复杂，风控体验不佳；短期亮点较多，长期迭代不易。课题组建议，非标体健康险应根据投保人的疾病进展率确定不同的基准价格；扩大被保险人覆盖范围，满足更广泛的客户需求。

（据《新快报》林广豪）