林先生今年26岁，单身，研究生毕业后在一家园林设计研究院工作，月薪8000元，加上年终奖与其他各种补贴等，年收入约12万元。林先生无房，有车，和父母住在一起，不需要支付房租和生活费。在支出方面，林先生比较随意，每月花销大约3000至5000元。保险方面，除了单位提供的五险一金外，林先生没有买任何商业保险。林先生的投资理财目标有三个，一是因为没有时间去研究股票，想撤出股市，做一些稳健的理财；二是积攒购房款，他打算在30岁以后考虑结婚，需要积攒一些购房款；三是将来有可能自己会创业，他也想积累些创业资本。

理财师认为，林先生正处于单身期，理财计划应是在满足日常支出的前提下，为未来的购房、建立家庭，乃至更长远的子女教育、退休养老等积累资金。从花销方面看，林先生在不需要支出房租、生活费的前提下，每月花销3000元至5000元，确实比较多，而且支出随意，没有计划。目前他最需要做的是节流，削减不必要的支出，先建立储蓄计划，再进行综合理财。在购房款方面，可以通过基金定投以及组合理财的方式来积攒。理财师提出如下几个建议：

1.节流与强制储蓄。建议林先生将每月日常开支控制在2000元以内，每月可在工资到账后，直接划走50%用于定期存款、基金定投或者保险费。基金定投长期坚持下来可用于以后的结婚、买房或者创业。

2.建立基金组合。林先生可根据行情进行较为稳健的基金组合。由于他年轻，风险承受力较强，可组建积极进取型的基金投资组合：指数型基金30％，偏股型基金50％，债券型基金20％。以后，还可根据行情趋势来调整比例。

3.及时配备商业保险。由于工作原因，林先生经常要去各地出差，应购买足够的意外伤害保险。此外，林先生还可以趁着年轻为自己配备较为齐全的重疾险、医疗险、定期寿险等，重疾险越早买，性价比越高。寿险考虑定期寿险，以父母作为受益人。因为在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费要远远低于终身寿险，这样可节省出更多资金用于投资理财，在将来买房、创业时，资金也会更加充裕。

（据《燕赵晚报》刘文静）